口座連携でアプリに何が入る？
マネーフォワード MEの「自動取得」は、連携先の画面やAPIが提供する情報をアプリへ反映する機能だ。銀行口座だけでなく、クレジットカードなども対象になる。明細を定期取得する場合と、利用者の操作で更新する場合があり、銀行の残高とアプリの表示が常に同時に更新されるわけではない。[2]
たとえば「今月の引き落としを見落としていないか」を家計簿で見るなら便利だが、送金や支払いの直前に残高を確定したいときは、銀行の公式画面も確認する。アプリ側の更新時刻と、表示対象の口座・明細期間を見分けることが大切だ。これは自動取得の更新時刻が連携先によって異なることから導く、編集部の使い分けである。[2]
API方式とスクレイピング方式は何が違う？
マネーフォワード MEは、銀行口座などの連携にAPI方式とスクレイピング方式の両方を使うと説明している。API方式では銀行側のサイトへ移って認証し、銀行のログイン情報をマネーフォワード ME側に預けない。一方、スクレイピング方式では、アプリ側に登録したログインIDとパスワードを使って連携先のサイトにログインする。同社は、スクレイピング方式で預かる情報を暗号化し、資金移動に必要な情報は預からないとしている。[3]
くふう Zaimも、API連携では銀行などのログイン情報をZaim側で保存しないと案内する。つまり、「家計簿アプリが銀行のパスワードを保存しない」と言えるのは、確認したAPI連携についてだ。APIでも、利用者が許可した口座情報はアプリへ渡る。パスワードの保管方法と、明細データの利用・保管は別々に確認する必要がある。[4][3]
| 確認点 | API方式 | スクレイピング方式 |
|---|---|---|
| ログイン情報の入力先 | 銀行側の認証画面 | 家計簿アプリ側に登録する場合がある |
| 家計簿アプリが受け取るもの | 許可された口座情報 | ログインに必要な情報と取得した口座情報 |
| 利用前の確認 | 認証画面の提供元、情報の範囲、許可期間 | 預ける認証情報、保管方法、銀行側の利用条件 |
この表は両社の案内を基にした一般的な整理であり、個別の金融機関で使える方式や取得項目を保証しない。アプリ名だけで判断せず、接続する銀行ごとの連携画面を見る。[3][4]
つなぐ前に何を確かめる？
「安全」という一語だけでは、必要な確認が残る。金融庁は電子決済等代行業の登録制度と事業者一覧を公開している。ただし、登録の有無だけで個別の接続が無事故だとは証明できない。まず提供会社と連携先の銀行を特定し、次の順に見る。[5][6]
- 入力先を確認する。 API方式と案内されている場合、銀行の公式画面へ移って認証しているか、画面の提供元を確かめる。不審なリンクから入らず、アプリまたは銀行の公式サイトから始める。
- 渡す情報を確認する。 どの口座の残高・明細が対象か、何のために使われるか、アプリの説明と連携画面で確認する。不要な口座までまとめてつながない。
- 利用規約と解除方法を確認する。 APIかどうかにかかわらず、取得済みの明細をどう保管し、解除時に残すかを調べる。パスワードを預けない方式でも、家計の履歴はアプリに蓄積する。
- 更新と再認証を確認する。 マネーフォワード MEは、API方式でも一定期間後に再連携が必要になる場合があると案内する。取得できない日を「支出がなかった日」と思い込まない。[7]
連携をやめると過去の明細はどうなる？
接続を止めることと、保存済みの家計データを消すことは同じ操作とは限らない。 マネーフォワード MEは、口座を削除すると、その口座の残高、過去の入出金履歴、推移グラフなども削除され、復旧できないと案内する。振替を設定していた場合は、ほかの口座の表示残高にも影響する可能性がある。履歴を残したいなら、削除前に同社の「非表示」機能などを確認する。[8]
くふう Zaimの案内では、銀行・カードの連携解除時に明細を残すか削除するかを選べる。一方、証券やポイントの連携では、どちらを選んでもデータが削除されるという。ただし、このヘルプには選択肢の説明と、解除後のデータ削除に関する注意書きが併記されている。解除ボタンを押す前に、その口座で何が残るかをアプリの確認画面で確かめる。判断できなければサポートへ問い合わせる。[9]
口座情報を自動で渡すことに抵抗があるなら、手入力や明細ファイルの取り込みも選択肢になる。Zaimは、金融機関などからダウンロードした入出金データを手動で読み込む方法を案内している。手間は増えるが、連携方法と家計を見える化する目的を切り分けられる。[10]
まとめ
- パスワードの扱いは連携方式で変わる。 API方式でも口座情報はアプリへ渡るため、認証方法とデータの利用範囲を別々に確認する。
- 便利さには更新のずれがある。 家計の振り返りには役立つが、支払い直前の残高確認は銀行の公式画面で行う。
- やめ方まで選択の一部。 解除で過去の明細が消えるかはサービスと口座の種類で違う。使い始める前に、保存と削除の手順を知っておく。
出典・参考
- 金融庁「金融分野のデータ利活用制度の在り方に関する基本方針」（2024年）
- マネーフォワード ME「自動取得とは」（2026年3月23日更新）
- マネーフォワード ME「金融機関のデータ管理とログイン情報はどうなっていますか」（2026年3月25日更新）
- くふう Zaim「API連携とはどんな仕組みですか」（2026年10月11日確認）
- 金融庁「電子決済等代行業を営むみなさまへ」（2024年6月25日更新）
- 金融庁「免許・許可・登録等を受けている事業者一覧」（2026年10月11日確認）
- マネーフォワード ME「口座連携でエラーが表示される場合の対処法」（2026年4月3日更新）
- マネーフォワード ME「口座を削除する方法」（2026年3月23日更新）
- くふう Zaim「銀行・カードとの連携を解除したい」（2026年10月11日確認）
- くふう Zaim「Zaimと連携するサービス」（2026年10月11日確認）
